目前日期文章:201401 (3)

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保險公司耍賴招數大破解,輕鬆拿到理賠金你買的保險真的保險嗎?這不是危言聳聽,而是愈來愈多人心中的夢魘:買了一輩子的保險,結果最後因種種自己不甚了解的原因,而被保險公司拒絕理賠;更慘的是,之前繳交的保費也遭保險公司沒收。 買了保險卻一點也不保險,這豈是一個悶字了得。「碰到要理賠的狀況時,保險公司在無法確定對方是否為詐領保險金的情況下?通常會先拒絕理賠。」資深保險經紀人劉鳳和表示,有些時候也不能全怪保險公司,「現在詐領保險金的人愈來愈多,他們也必須確保自己的利益,只是有些保險公司的做法,真的很過分。 資深保險經紀人劉鳳和指出,一般來說「醫療保險」最容易發生拒絕理賠的情況,大概有七十%的糾紛都是發生在醫療保險。 保單條款過度解釋: 保險公司最常拿來拒絕理賠的理由,當然屬保戶未誠實告知自己過去的一些疾病、受傷處。會發生因保戶未誠實告知,而遭拒理賠的情況,除了部分是保戶刻意隱瞞或對自己的病史不甚了解外,保險公司對於保單條款過度解釋也是主因。 小王在三年前投保了某家公司的醫療險,有一天他因胃潰瘍而住院,他在申謂保險給付時竟然被拒絕,原因是他在三年前曾發生過車禍,導致小腿骨折,保險公司即以小王未誠實告知為由拒絕理賠。小王真是悶到不行,「骨折跟胃潰瘍有什麼相關?」這就是保險公司對於條款過度解釋所發生的情況。資深保險經紀人劉鳳和表示,這是保險公司拒賠時最典型的操作手法之一。 保險業務別盡信: 老陳的兒子買了醫療險,後來兒子出現疝氣的問題,但是保險公司認為這是屬於先天遺傳的疾病,所以不予理賠。對此劉鳳和表示,一般來說保險公司通常都會有專業醫師擔任顧問,但他們的認定有時並不一定精確,「像遺傳性疾病的認定,連各專科醫生都很難在專業領域中做出正確判斷?何況這些在保險公司擔任顧問、只限於某一專科的醫生。」 所以劉鳳和認為,這一點是極有爭議的,而且照一般情況來看,只要投保之前沒婚禮顧問有發病,投保後發病就應該理賠。 另外會造成保險公司與保戶對立的重要原因之一,就是業務員本身的問題。行政院金融監督管理委員會保險局表示,有許多糾紛常是因為某些業務員為了達到業績,總是會哄騙消費者一切都OK,不管你有B型肝炎帶原,或有其他問題,統統都沒關係,反正就是要你趕快簽約;簽約了後來出事了,保險公司就會以「未善盡告知病史」為由,拒絕保戶的理賠申請。 「其實有些時候,你也不能怪保險公司,碰到素行不良的業務員,他們也是受害者。」劉鳳和認為,消費者要自保的辦法,就是要質疑保險業務員,不要人家說什麼就信什麼,有什麼疑問,可以詢問該保險公司的客服部,別讓業務員成為惟一的資訊來源。 威脅加利誘: 其實就保險公司的立場,當然是希望可以不理賠,所以有些負責理賠的人員,常常會用盡各種方式來打消保戶要求理賠的念頭。 拖!是最常出現的手段。許多保戶可能因為個性較不積極,又或者理賠金額不大,所以在要求理賠時,很容易左等右等,就是等不到保險公司的理賠金。 另一種拖法則有些沒品。劉鳳和舉了他手邊正在處理的案例:某男子在投保二百萬元意外險後,某一天發生車禍,經醫生判定左腳關節韌帶永久喪失機能,但保險公司認為該醫院層級不夠,要求該男子去大型醫院做複檢,結果答案不變,原以為保險公司就會理賠了,沒有想到公司竟繼續要求該男子至其他醫院做複檢,理由是「公司有權要求保戶持續進行相關檢查,直到公司確定無誤為止。」對付這種拖法,劉鳳和雙手一攤,「最好的方式就是打官司。」 除了使用拖字訣外,有些保險公司還會使用威脅利誘的方式,來讓消費者就範。所謂威脅就是明指或暗示,保戶申請理賠的情況有詐領保險金的嫌疑,如果保戶不想惹麻煩,最好就取消理賠申請,公司也就不予追究,否則後果自行負責。「有很多善良的人一聽到保險公司這樣講,再加上理賠金額不大,的確有可能放棄理賠。」遇到這種情況,保戶不能退縮,絕對不要被港式飲茶保險公司唬住。 而利誘是指保險公司面對保戶的理賠申請時,表示保戶的申請有問題,如果申請的話絕對不會通過,但公司體恤保戶的狀況,所以特別頒贈慰問金,「就是包個紅包,讓你打消申請理賠的念頭。」劉鳳和指出,有些消費者的經濟情況比較拮据,所以保險公司這招有時還挺有效的。 保險業者的無奈: 去年三月重新將公司定位為「最佳壽險的提供者」的宏泰人壽,就認為一百個保戶當中大概有九十幾人都可以獲得理賠,但因為一、兩個沒得到理賠的人比較會吵,所以讓外界以為「保險公司會故意不賠」。 保險業者指出一般人最常買的醫療險,也是最常需要理賠的,但是要搞清楚自己買的是哪一種?至於投保意外險,一旦發生意外,遇到天價的理賠金額,保險公司當然更慎重,想要了解是不是真的是「意外造成」、還是「人為」,一般保戶或許會有所隱瞞、不會全部告知,所以只要檢調單位介入,代表這個案子有問題,保險公司當然會樂觀其成,通常這樣的案子也會暫不理賠,等水落石出之後再來賠償。 台灣醫療病歷調閱制度不完善,其實也是產生保險糾紛的原因之一,保戶拿著理賠申請書寫的不清不楚,理賠人員要核對但又無法詳細得到病歷,只能東拼西湊,最後雙方認知不同,當然會發生爭執。 搞清楚保障範圍: 其實被拒絕理賠的原因,多半是因為保戶對保單的內容不清楚,或搞不清楚保單的保障條款在那裡,誤以為買了保險就什麼都有保障。宏泰人壽表示,保單是有一定的保障,但那是指在買了保險之後,既往病症是不理賠的,但保戶卻拿著以往的病症來申請就醫理賠,當然得不到賠償,這也是保戶得不到理賠的最大宗。 面對保險公司能不理賠就不理賠的立場,保險局認為保戶在購買保險時,應該搞清楚投保項目的理賠範圍,「像醫療險所承保的保險事故與旅行平安保險就不一樣,消費者要先搞清楚投保項目,到時候保錯項目導致無法獲得理賠,那可真是冤枉」。 另外在填寫要保書時,一定要巨細靡遺,最好凡事白紙黑字台北港式飲茶,這樣一來,保險公司無從賴起,業務員無從騙起,消費者才能得到真正的保障。「不要為了擔心保險過不了而隱瞞病史,過不了頂多沒得保,隱瞞病史的話,不但無法得到理賠,連之前繳交的保險金也化為烏有,那才真的是划不來。」 小玉與劉鳳和都提醒保戶要合理懷疑業務員,不要隨之起舞;申請理賠時態度要積極,而且最重要的是,不要怕打官司 。 劉鳳和認為,有很多消費者因為覺得打官司很麻煩,加上有些醫療險的理賠金額不高,所以常會打退堂鼓,「請律師打官司一般都要六萬元,有些人的理賠金搞不好連一半不到,所以很多人一想划不來,就這麼算了」。但他認為打官司不一定是為了錢,而是為了自己的權益,「因為你會被退保,那你之前辛苦繳的保費就都泡湯了,這對保戶來說實在太不公平,所以該打的官司還是要打,因為那是權益問題。」 保大不保小: 雖然有些保險拒絕理賠的做法不是很恰當,但有些民眾的心態也大有問題。其中最大的認知偏差,就是什麼都買保險,以為這樣就萬無一失,其實這是不對的。「保險的精神是保大不保小,是為了讓民眾在面臨突發變故時,不致手足無措,所以適合一些比較嚴重的狀況。有些民眾誇張到連感冒都去買保險,都要人家理賠,那就有些失去保險的精神了,更何況現在已有全民健保,民眾實在不應該太依賴保險。」劉鳳和如此表示。 他說其實理賠申請得愈多,並非代表你賺到什麼,因為賠得愈多,保費愈高,「這很容易理解嘛!一個人老是出問題,換成你是保險公司,你一定會調高那個人的保費,這樣對公司才有保障。」 害怕拿不到理賠金嗎?趕快重新審視你的保單,別因為一時不慎而損害了權益;愈謹慎保險的功效才愈大;如果真的有問題,別不好意思,也別膽怯更別怕麻煩,該爭取的、該申訴的、該打官司的,就堅持到底,別讓權益睡著了。

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慈濟~【看見幸福的力量】不放手的溫柔 當另一半的雙手不能移,雙腳不能動時,有多少夫妻能夠勇敢面對,一起攜手共度難關呢?而一抹淺淺的微笑,或是一個簡單的神情,又能傳遞出多少訊息?多深切的情意呢?住在彰化永靖鄉的陳國安,就是透過這麼細微的小動作,立刻就能夠知道他的妻子蕭秀美,無法說出口的心裡想望。而這場無聲的愛,已經持續了將近十年了。他們到底發生了事情呢?今天就讓我們來看看陳國安的故事。一個接著一個的難題,考驗著這一家人的耐心和智慧。這樣為妻子翻身,已經是第八年了,今年四十五歲的陳國安,為了臥病在床的妻子辭掉了工作,專心在家裡照顧她。慈濟志工陪伴國安也快要三年了,如果不是親眼所見,她們不會相信能有一個大男人,願意放下自尊甘心地為自己的妻子,擦澡餵飯換尿布,樣樣自己來,鍥而不捨的照顧她。陳國安的妻子蕭秀美,十年前因為中風引發成漸進式的癲癇症抗癌食物,八年前惡化,導致全身性的癱瘓。現在秀美只能躺在床上,生活起居一切都要依 賴 先生陳國安。不定期的癲癇發作,讓秀美常常出現肌肉跳躍的症狀,四肢會不自覺的顫動和揮舞,為了不讓妻子的手腳撞傷,細心的陳國安在妻子床舖的四周,放了很多的枕頭和毛毯,還貼心的在妻子的雙手,套上了小朋友的襪子。這是國安的大兒子建亦,二千零五年十三歲的他,出現了和媽媽同樣的疾病症狀,經反覆檢驗,終於在台中榮總查出了病因,為第三十一類之粒腺體疾病,常會出現肌肉跳躍的情形。建亦病情惡化的速度很快,吞嚥的功能,語言的表達,逐漸喪失了。建亦突然的發病,讓陳國安一家再度陷入低潮,阿公和阿嬤看著生病的孫子,除了心疼還是心疼。就這樣,媳婦倒下,大孫子的身體也一天天的退化,陳國安一家所要面對的問題越來越多。自從妻子一病不起,國安辭掉了工作全心照料她,家中的經濟,孩子的教育,以及建亦因為生病日益沮喪的心情,都化療副作用讓陳國安更加辛苦。國安的朋友,將他們一家人面臨的困境,告訴了慈濟。慈濟志工帶來國安一家人,生活經濟的補助之外,更讓人欣喜的是,國安家裡的笑聲也越來越多了。劉昭師姊,是一路陪伴國安的志工,除了每個月固定一次的訪視外,劉昭也經常會帶著家裡的食物一起來分享。她三十年的志工生涯,看過許多家庭的遭遇,走進很多人的生命裡,讓她更加珍惜自己的幸福,相信志工這條路是走對了。慈濟人的關懷,讓國安十分感激,現在的他會利用照顧妻子的空檔,出門去做環保。病魔沒有把陳家人打倒,大兒子建亦也因為有家人的支持和愛,還有學校老師與同學的全力相挺,讓建亦也不斷地說服自己,絕對不要放棄。儘管罹患罕見疾病,建亦還是很努力,希望自己和別人一樣能夠天天上學。身體遭受病苦,建亦選擇正面迎擊自己的人生。陳國安的三個孩子都剛進入青春期,卻有著比一般孩子更加乖巧懂事的個性。平時看著父親細心照顧媽媽的模樣,以酒店經紀及爸爸殷殷叮嚀,母親病前生育養育他們的辛勞,孩子們把感恩的心化為行動,照顧病榻上的母親。國安的老爸爸老媽媽,並沒有嫌棄自己的媳婦,一肩承擔起了媳婦原本的家務事,沒有任何怨言的,因為他們把秀美這個媳婦,當作是自己的女兒一樣疼。陳國安的細心,幾乎可以成為所有病人家屬的模範,為了讓醫生更了解妻子每天身體的變化,國安從秀美發病的第一天開始,就準備了一本筆記簿,詳細記錄下妻子每天的體溫,排便狀況和進食的量,現在已經累積出了厚實的筆記本,讓醫生和護士們都十分佩服。活在當下,這應該就是陳國安這十年來的心情寫照,沒有無謂的奢求和幻想,只是安安分分的接受自己的人生,日子反而過得知足而快樂,因為認命,所以感覺不到身外的苦。 【靜思小語】 悶著心事,累積成壓力,會引發身心病。 敞開心門,善用時間與良能服務人群,生命最健康。酒店打工

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《元音老人》珍貴開示錄影--禪淨密和心中心法元音老人珍貴開示錄影-禪淨密和心中心法 阿闍梨年青時隨天臺宗大德興慈老法師習台教, 繼又隨范古農老居士學習唯識, 複隨華嚴座主應慈老和尚學華室內裝潢嚴,習法界觀, 最後依心密二祖王驤陸阿闍梨修心中心法, 並於1958年接任心中心三祖位。 後數十年,融通淨密,隨機施教,默默耕耘,毀譽不動。 以九旬高齡,尚奔波弘法,東至黑吉遼,西到雲貴川, 南始湘粵閩房屋貸款,北迄陝甘青,足跡遍及國內。 海外於1997年秋遠赴美國,東部至紐約,南到德州,西往洛山磯 、矽谷灣區、三藩市等地開示灌頂隨機教化。 上師論著《略論明心見性》面世,啟教界以悟入為根本, 振聾發聵;《佛法負債整合修證心要》出版,示學人行真修之大道,刻骨銘心。 老人一生為弘揚佛法而鞠躬盡瘁,為我們樹立了光輝榜樣。 願我們能繼承佛陀家業,不負前人期望。 —資料錄自﹕“元音老人網路專輯”支票貼現http://www.bfnn.org/yuanyin/

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